Est-il facile d'obtenir un petit prêt ou un prêt pour votre entreprise?

Bonjour, je prévois de créer une petite entreprise avec un ami. Nous avons de l'argent à créer et à développer, mais rien ne garantit qu'ils seront suffisants et que des fonds empruntés seront peut-être nécessaires. Dites-moi, est-il difficile d'obtenir un prêt pour votre entreprise et dans quelles circonstances est-il plus facile de l'obtenir? Anton Chingarov, Samara.

Bonjour Anton! Beaucoup rêvent de créer leur propre entreprise. Mais certains sont arrêtés par le manque de connaissances, d'expérience, de capital initial et, bien sûr, de doute de soi. Les plus motivés contractent un prêt à la banque (nous avons expliqué comment obtenir un prêt à la banque dans un article séparé).

Ce n’est un secret pour personne qu’au Japon et en Europe, le pourcentage de prêts destinés au développement des petites entreprises est d’environ 40%.

Dans notre pays, l’indicateur des prêts aux entreprises est maintenu au niveau 1 pour cent. Un chiffre aussi maigre rend minime la possibilité d'un emprunt réussi pour le développement de leur propre entreprise.

Les établissements de crédit en Russie ne font pas vraiment confiance aux entrepreneurs en herbe, car nombre d’entre eux n’ont aucune expérience pratique. Les banques sont bien conscientes que dans les premiers mois, l’homme d’affaires en herbe n’aura probablement pas de profit, ou que ce sera minime et qu’il permettra à l’entrepreneur de ne couvrir que les dépenses courantes. La crédibilité d'un tel client du prêteur est donc mise en doute.

Obtenir un prêt commercial n’est pas plus facile que d’obtenir un prêt pour l’ouvrir. Mais la banque se fera un plaisir de la donner si l'homme d'affaires a une solide expérience et si son entreprise se développe. Le succès et les bénéfices au cours du développement joueront un rôle clé dans ce cas. Vous pouvez en savoir plus sur la façon d'obtenir un prêt pour démarrer et développer une petite entreprise à partir de zéro dans l'article ici.

Alors, examinons plus en détail les paramètres auxquels les banques accordent une attention particulière lors de l’octroi d’un prêt ou d’un prêt.

Paramètre 1. Nantissement et confirmation de la solvabilité

Pour ceux qui sont déterminés à s'engager sérieusement dans leurs propres affaires, il est raisonnable et logique d'obtenir un certificat 2-NDFL. Ce document confirmera qu'une personne qui veut prendre de l'argent pour une entreprise dispose d'une source de revenu qui lui permettra d'effectuer les paiements de prêt sur une base mensuelle.

La deuxième façon de convaincre le prêteur est gage. Dans ce cas, les banques ont tendance à s’adoucir et sont plus susceptibles de consentir des prêts.

Cependant, le piège est que la garantie ne couvrira pas plus de 70% à 80% du prêt. Dans ce cas, il est beaucoup plus rentable de vendre un appartement et d’obtenir 100% de sa valeur. Cependant, vous ne pouvez aller à la vente de logements que si le prêté a un logement. Les banques préfèrent toutefois ne pas considérer les voitures et les titres comme une garantie, mais plutôt comme un bien immobilier. Toutes les subtilités et tous les détails de la conception d’un tel emprunt sont décrits dans l’article intitulé «Comment obtenir un emprunt garanti par un bien immobilier».

Paramètre 2. Garant

Un autre avantage efficace lors de la demande de prêt peut être une caution. En règle générale, la garantie concerne les personnes qui n'ont pas de biens à fournir en garantie ou une autre source de revenus. S'il n'y a pas de garant, nous vous recommandons de vous familiariser avec le document intitulé «Comment obtenir un prêt sans enquête et les garants sans refus».

Option 3. Plan d'affaires

C'est le seul document pour un homme d'affaires novice. Sur cette base, un nouvel entrepreneur devra prouver à la banque qu'il fera des affaires. Ainsi, lors de la préparation d'un plan d'entreprise, vous devez soigneusement analyser tout, donner une évaluation compétente de tous les risques possibles et prouver la rentabilité de l'entreprise.

Paramètre 4. KI

Lors de la demande de prêt pour une banque, les antécédents de crédit du client sont très importants. En règle générale, les prêteurs l’étudient très minutieusement et essaient de déterminer si le demandeur a des retards de paiement ou des arriérés dans le passé. Si CI est gâté, nous vous conseillons de lire notre publication intitulée "Comment obtenir un prêt avec une mauvaise cote de crédit."

Paramètre 5. Epargne personnelle

Le sérieux des intentions de la banque sera indiqué par le fait que le client a la possibilité d’investir une partie de ses fonds propres en plus de ceux empruntés. Ce sera très bien si la part est au moins 25%. Les prêteurs sympathisent et font davantage confiance à ces emprunteurs.

Paramètre 6. Apparence et éducation

La façon dont le client est habillé impressionne également les banquiers. Donc, s'il n'y a pas de costume décent pour visiter la banque, vous pouvez l'emprunter à quelqu'un. La spécialité de travail du demandeur et sa formation sont également considérées comme une garantie de solvabilité, car la présence d’une profession et la formation indiquent que le client sait exactement dans quoi il investira les fonds reçus.

Conclusion

Si la banque fait faillite, la tâche principale de l’homme d’affaires débutant n’est pas de désespérer, mais de croire en lui-même et en ses affaires futures. Il faut se rappeler que de nombreux hommes d'affaires de renommée mondiale qui ont souvent créé leur entreprise ont fait faillite, mais ils se sont rassemblés et ont tout recommencé. Donc, le refus n'est pas une raison de paniquer et de mettre fin à votre rêve. Il est préférable de traiter calmement la cause de l'échec et de tirer les conclusions appropriées.

Nous vous recommandons également de vous familiariser avec notre nouvelle publication intitulée «Comment obtenir un prêt pour un entrepreneur individuel sans garantie ni garant».

En conclusion, nous vous recommandons de regarder également la vidéo "Comment obtenir un prêt pour ouvrir et développer une entreprise":

Nous espérons que le magazine Rich Pro a pu vous donner toutes les réponses à vos questions. Nous vous souhaitons bonne chance et beaucoup de succès dans vos projets!